Todos sabemos que ahorrar no es fácil, para hacerlo se requiere disciplina y paciencia, ya que tomar el hábito de reservar parte del ingreso y ponerlo a producir para alcanzar un objetivo futuro, en vez de salir a comprar algo, es una tentación a la que pocos se resisten.

Lo primero es determinar de cuánto son tus ingresos (si vives solo), o los de la familia. Estos incluye sueldos, honorarios, comisiones, intereses, alquileres, trabajos extra, ventas de activos u otros.

Estos son los egresos necesarios para satisfacer tus necesidades básicas o con obligaciones que ya fueron adquiridas y son inaplazables. Algunos ejemplos:

• Alimentación.
• Ropa indispensable.
• Arriendo.
• Cuota del crédito hipotecario.
• Seguros médicos.
• Transporte/gasolina.
• Servicios públicos (agua, luz, gas, teléfono).
• Privados (televisión, internet, celular).

En caso de que algún miembro de tu familia esté en el colegio o universidad, considera también los gastos de educación. Ayúdate con recibos o facturas de meses anteriores para definir el valor exacto de lo que tendrás que desembolsar.

Aquí entran todos los consumos ocasionales que puedes tener para suplir gustos o necesidades no básicas. Por ejemplo:

• Vacaciones.
• Regalos.
• Salidas a comer.
• Ropa.
• Mantenimiento de la vivienda y vehículo.
• Servicio doméstico.
• Incluye también los gastos más insignificantes, como: revistas, cigarrillos, dulces, etc.

Fíjate si la diferencia entre ingresos menos (gastos fijos + gastos variables) da positiva. Si es así, entonces puedes pasar al siguiente paso de esta lista. Si no, debes revisar de nuevo para verificar qué gastos variables vas a recortar o definir cómo reducirás algunos gastos fijos.

Recuerda que en tu presupuesto siempre debe haber un porcentaje de imprevistos o emergencias, del cual puedas echar mano en caso de requerirlo.

Por otra parte, es sano conservar una parte del ingreso como ahorro. Te recomendamos reservar al menos el 10% de los ingresos familiares y considerarlo como un gasto. En otras palabras, “olvidarse” de que existe.

Ahora que sabes cómo se comporta un mes común, puedes replicar la información para cada uno de los meses que restan del año.

Así podrás identificar cuándo hay desembolsos importantes que no son frecuentes, pero que podrían desbalancear el presupuesto, por ejemplo, los impuestos y los seguros, que se pagan una o dos veces al año.

Para asegurar que se está cumpliendo el presupuesto, verifica la ejecución al menos una vez por semana. Si se presentó algún gasto extraordinario, haz las modificaciones necesarias para asegurar que siga existiendo balance entre ingresos y egresos.

Si quieres una herramienta para aprender a cómo hacer un presupuesto personal y hacer un manejo adecuado de tus finanzas, ingresa a: www.mipresupuestopersonal.com.co

Planear con anticipación tus ingresos y gastos para lograr tus metas, debe convertirse en un hábito. Así, si observas que los gastos proyectados superan tus ingresos, podrás revisar si es posible conseguir fuentes adicionales de ingreso. 

La razón por la cual es útil hacer este ejercicio cada mes, proyectándolo a un año entero, es que no todos los ingresos y egresos necesariamente implican entradas o salidas de efectivo inmediatas. 

Ees decir, pueden existir ingresos pendientes de recaudo y egresos que son pagados en períodos posteriores. Tener en cuenta estos movimientos, puede prepararte ante algún cambio importante como una disminución del sueldo.

Ahorra todo lo que puedas porque esta es la época en que se comienzan a recibir ingresos y la tentación de gastarlos únicamente en recreación y viajes es muy grande.

Mejor destina un presupuesto mensual para el ocio y no te excedas. El resto, si es posible, ponlo a producir en activos financieros o activos productivos, previendo grandes inversiones futuras, como estudios de posgrado o bienes raíces.

Las acciones que se repiten varias veces llegan muy pronto a convertirse en hábitos, si desde joven empieces a implementar la planeación de tu presupuesto, más fácil será hacerlo parte de tu vida y aprenderás a manejar tu dinero.

Dado que gran parte del ingreso en esta etapa se va en cumplir con obligaciones (créditos hipotecarios, de vehículo, gastos originados por la familia), es vital minimizar los gastos variables para utilizar esos recursos en el pago de esas deudas, ayudando a que el patrimonio sea más sano.

El ahorro debe contemplar como metas la compra de activos y algunos productivos, la educación universitaria de tus hijos, la salud de tu familia y la construcción del fondo de retiro, con el fin de que este capital pueda ir creciendo por sí mismo.

Cuando termines de pagar las deudas crediticias, los ingresos pueden ser destinados en gran porcentaje para afianzar la riqueza construida, ahorrando para adquirir nuevas inversiones de activos productivos y asegurar el retiro, haciendo abonos importantes que te garanticen una vida digna.

Con la jubilación a portas, las metas del ahorro deben contemplar y maximizar los aportes para asegurarla. Tener un fondo de gastos médicos para desembolsos extraordinarios y otro para ocio que contemple viajes y espectáculos culturales.