Compra de Cartera de Vivienda | Baja tu Tasa

¿Qué es la compra de cartera?

portafolio de vivienda

Es una modalidad de crédito de vivienda que te permite mejorar las condiciones de tu crédito hipotecario actual, trasladándolo desde otra entidad. Puedes convertir tu crédito de UVR a pesos, ajustar el plazo o modificar el valor de la cuota mensual, todo de forma rápida y segura.

El traslado mantiene el saldo y los solicitantes originales, pero con una mejor tasa de interés. Aplica para créditos de vivienda y de remodelación.

Para ti que ya estás pagando tu vivienda

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¿Sientes que tu crédito de vivienda te aprieta? ¡Libérate con la compra de cartera en el Banco de Bogotá!

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¿Cómo funciona nuestro producto?

Características

Beneficios

Requisitos

Documentos

Aspectos importantes

Características

Porcentaje de financiación: Hasta el 100% de la deuda actual, siempre que no supere el 80% del valor del inmueble para vivienda VIS o el 70% para vivienda No VIS, sujeto a evaluación crediticia.
Plazos flexibles: Desde 5 hasta 20 años, para ajustarse a tu capacidad de pago.
Cuota y tasa fija en pesos: Esto te permite mantener estabilidad y previsibilidad en tus pagos durante el crédito, según las condiciones de aprobación del crédito.
Hipoteca: El crédito está respaldado con la cesión de la hipoteca sobre el inmueble a favor del Banco, lo que garantiza la operación.
Seguros incluidos: Tendrás seguro de vida para amparar el saldo de la deuda y seguro de incendio y terremoto para proteger el inmueble en caso de siniestro. Para garantizar la protección de tu patrimonio y cumplir con la regulación de la Superintendencia Financiera de Colombia, el Banco de Bogotá actualiza anualmente el valor asegurado de los Inmuebles financieros con crédito hipotecario o leasing habitacional.

Beneficios

Tasa de interés: Accede a una tasa inferior a la del Banco actual, mejorando las condiciones de tu crédito.
Traslado de UVR a pesos: Puedes cambiar la modalidad de tu crédito de UVR a pesos cuando lo necesites, facilitando una mayor estabilidad en tus pagos.
Ajuste de plazo o cuota: Puedes modificar el plazo de la deuda y/o el valor de la cuota mensual, de acuerdo con tus necesidades.
Cuota fija en pesos: Cuentas con un sistema de pago de cuota fija en pesos.
Sin nueva garantía: Se utiliza la hipoteca existente, por lo que no necesitas realizar un nuevo trámite.
Abonos a capital: Puedes realizar pagos o abonos extraordinarios en cualquier momento y sin costo adicional.
Beneficios tributarios: Reduce intereses en tu declaración de renta y paga cuotas desde tu cuenta AFC.
Consolidación de ingresos: Se mantienen los mismos solicitantes del crédito actual, permitiendo conservar la estructura financiera existente.
Estudio de crédito: Este proceso no tiene costo adicional.
Aprobación: Valida hasta 3 meses.

Requisitos

Ingresos mínimos: 1.5 S.M.M.L.V. personal o familiar.
Edad: Entre 18 y 70 años.
Perfiles de clientes: Asalariados, pensionados, rentistas de capital e independientes formales o no formales con experiencia crediticia.
Requisitos de admisión: Todos los solicitantes deben cumplir requisitos y firmar pagaré.
Avalúo: Requerido para vivienda nueva y usada; el Banco gestiona con firmas valuadoras aliadas.
Estudio de títulos: Obligatorio para vivienda nueva y usada; el banco también gestiona este trámite.
Aprobación: Sujeta a perfil y estudio de los solicitantes

Seguros Obligatorios: Mientras tu crédito esté activo, debes contar con estos seguros. Consulta la información de cada uno:

Seguro de Vida Deudor
Seguro Todo Riesgo Incendio y Terremoto
O si prefieres contratar estos seguros con otra aseguradora, puedes endosarlos. Conoce aquí los requisitos.

Documentos para solicitar tu compra de cartera

Documentos transversales:

Solicitud de Servicios Financieros
Fotocopia del documento de identidad.
Saldo actual de la deuda

Para asalariados y pensionados

Certificado laboral (máximo 90 días) con cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato.
Comprobantes de nómina o pensión de los últimos 2 meses.
Declaración de renta del último año (si aplica).
Certificado de ingresos y retenciones del último año (si presentas declaración, no es necesario este documento).
Documentos que respalden ingresos adicionales (arrendamientos, honorarios, comisiones, contratos).

Para independientes

Declaración de renta del último año (si aplica).
Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
Otros documentos que soporten tus ingresos.

Documentos para la legalización

Sobre el crédito

El crédito solo se desembolsa cuando se cumplen todos los trámites de aprobación y legalización.
Una vez aprobado y legalizado el crédito, el desembolso se realizará mediante cheque a nombre del Banco cedente, con el fin de cancelar la deuda existente.
La hipoteca a favor del Banco de Bogotá se cancela cuando finaliza el crédito.
Para cancelar la hipoteca, la obligación del crédito debe estar pagada en su totalidad.
La tasa de interés aplicada será la vigente al momento del desembolso
La aprobación del crédito tiene una vigencia de hasta 90 días.

¿Cómo solicito o cancelo mi Compra de Cartera?

Solicitud

Cancelación

Inicia la solicitud de crédito

Podríamos pedirte adjuntar algunos documentos que certifiquen tus ingresos.

Tu respuesta en minutos /segundos

Evaluamos tu solicitud y te comunicamos el monto y condiciones de tu crédito.

Envía los documentos

Reúne los documentos para iniciar el proceso de legalización del inmueble.

Verifica el desembolso

Al finalizar el proceso, recibirás la financiación de tu préstamo de vivienda.

Si necesitas más información del proceso, ingresa a Proceso de solicitud

Inicia la solicitud de levantamiento

Acércate a cualquiera de nuestras oficinas y solicita el levantamiento de la hipoteca.

Prepara los documentos

Reúne la documentación solicitada para ser radicada por tu asesor.

Pago elaboración de la minuta

Para finalizar, se te informara el monto que debes pagar por la elaboración de la minuta.

Si necesitas más información del proceso, ingresa a Proceso de cancelación

¿Cómo podemos ayudarte?

¿Necesito documentos adicionales para iniciar una compra de cartera en mi crédito de vivienda?

Sí. Para comenzar el proceso con el Banco de Bogotá, debes presentar la imagen del último extracto entregado por la entidad o una certificación de saldo actual del crédito de vivienda emitida por el banco cedente.

¿Cómo puedo solicitar la certificación de saldo para compra de cartera?

Puedes solicitarla a través de la línea de atención al cliente del banco cedente. Asegúrate de que el documento incluya: datos del crédito, correo electrónico registrado. Algunas entidades permiten solicitarlo en línea, a través de sus aplicaciones móviles o en su sitio web.

¿Qué información debe contener una certificación para compra de cartera?

La certificación debe incluir: fecha de desembolso, entidad de origen, titulares del crédito, valor de capital, intereses y seguros, número de cuotas pendientes, saldo a la fecha.

¿Qué debo hacer si la certificación tiene errores, como una tasa de interés incorrecta?

Debes comunicarte con el banco cedente y solicitar la corrección. Adjunta los soportes necesarios (extractos, plan de pagos) para que la información sea ajustada correctamente. Es fundamental que la tasa certificada coincida con la realmente aplicada para evitar rechazos.

¿Qué es la carta de no disponibilidad y cuándo se requiere?

Es un documento que certifica que el banco cedente no se opone a la venta del inmueble, especialmente cuando hay cesión de hipoteca. Se solicita al momento de firmar escrituras o realizar trámites notariales relacionados con la compra de cartera.

¿Cómo obtengo la nota de cesión de hipoteca?

Este documento se solicita después de realizar la compra de cartera, y es necesario para trámites notariales o el levantamiento de hipoteca. Debes indicar que es por compra de cartera y proporcionar los datos del crédito y del inmueble.

Si cancelé la deuda, ¿puedo cancelar la hipoteca?

En una compra de cartera con cesión de hipoteca, la garantía es cedida al nuevo banco. Por lo tanto, cuando canceles la deuda total, debes solicitar la cancelación de la hipoteca al nuevo banco, es decir al Banco de Bogotá.

¿Qué hago si el pago realizado para compra de cartera no se refleja en el sistema?

Comunícate con nosotros y presenta el comprobante de pago. Los pagos por PSE o cheque pueden tardar algunos días en verse reflejados. Una vez confirmado el abono, solicita la generación del paz y salvo.

¿Qué hago si el banco paga la deuda y queda un saldo pendiente?

Debes acercarte al banco cedente y realizar el pago del saldo residual o marginal. Esto puede ocurrir debido al tiempo transcurrido entre la consulta del saldo y el pago efectivo.

¿Qué hago si tengo dos créditos y quiero generar la compra de cartera solo por uno?

Para la compra de cartera de vivienda, es necesario que todos los créditos vinculados a la garantía del inmueble sean incluidos en el proceso. Si uno de los créditos es de consumo o no se incluye, el banco cedente puede rechazar la cesión.

¿Qué puedo hacer si el banco no responde a la solicitud de compra de cartera enviada por otra entidad?

Puedes radicar una solicitud directamente en la entidad. Si no recibes respuesta, puedes presentar una queja ante la Defensoría del Consumidor Financiero. El banco cedente está legalmente obligado a responder según el Decreto 2555 de 2010.